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央行新规,武清房贷利率要涨还是要跌?

2019-09-14 09:01:11    武清房产网     购房助手    
重磅消息:8月25日下午5点18分,央行通过官网发布公告,宣布从10月8日开始全面调整房贷利率计算方式。


然后,你肯定被“商业性个人住房贷款利率将进行调整”的消息刷屏了。
 
我还在朋友圈看到居然有人的解读是:利率要涨了!
 
那么问题来了,到底是利率要涨还是跌呢?

这个公告很长很难懂,我看了好几遍才缓过神来。为了方便各位读者阅读,我先把这个公告好的重点抓出来:


1、自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。


2、借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。


3、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。


4、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。


5、公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

 
从上面的内容来看,可以直接理解为房贷利率下调。(理解要涨的兄弟不知道他怎么看的)
 
But,如果你直接理解为房贷利率下调又是不对的。(让人头疼的中国式模棱两可)

那么具体是怎么理解呢,我来给大家一一解读。


1. 新发放商业性个人住房贷款利率以新LPR为基准
上周,央行宣布改革完善LPR(贷款市场报价利率)形成机制,并且在8月20日完成报价。

最新的LPR确定为:1年期4.25%(此前为4.35%);5年期为4.85%(此前为4.9%)。

照此计算,新的定价基准较之前分别小幅下降10个基点、5个基点。 首先可以明确,10月8日起,新发放的商业性个人住房贷款利率将以4.85%为基准。


以此类推,二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点,最终计算为5.45%。


2.  存量贷款、公积金贷款不受影响
需要注意的是,新LPR主要适用新增贷款,存量贷款仍按原合同约定执行。


也就是说,10月8日之前形成的商业性个人住房贷款,依然按照原来的4.9%为定价基准。


此外,公积金个人住房贷款利率政策暂不调整,不会受到影响。


3. 房贷利率究竟是涨是降?关键还是看LPR
根据政策,LPR将在每月的20号形成新的报价。


作为新的贷款利率底线,每月的浮动决定了它对最终利率的影响。


打个比方,如果下个月的LPR不低于目前的5年期4.85%,则不构成降息;相反,如果新的LPR报价低于目前的5年期4.85%,则会构成实质性降息。


房叔总个结:
 
所以,以后房贷利率究竟是涨还是跌,关键要看每个月的LPR(贷款市场报价利率)报价。
 
目前在桂平,大部分银行执行的是首套房贷基准上浮10-20%,二套房贷上浮20-30%。


从政策预期看,后续存在降低的可能性。


不过我的观点是,相比那点利率的微幅调整,导致货币贬值的通胀才是值得关注的。
 
房贷的涨跌你还能计算,但是通胀你毫无知觉,只是突然就吃不起苹果、吃不起猪肉。


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